Qué pasa con una deuda cuando el titular muere

Cuando una persona fallece, las deudas que deja no desaparecen automáticamente. Entender cómo funcionan los créditos y las hipotecas en estos casos es fundamental para evitar problemas legales y financieros para los familiares y herederos. Este tema tomó relevancia recientemente con el caso de una familia desalojada en Heredia, cuya vivienda fue rematada por una deuda adquirida por una hermana fallecida hace 14 años.

El caso de una familia enHeredia

La familia afectada enfrentó el desalojo después de que el Banco Popular rematara la vivienda por el impago de una deuda. Según Ana Murillo, hermana de la persona fallecida, la situación se complicó porque la deudora no adquirió una póliza de vida que pudiera cubrir el saldo pendiente en caso de fallecimiento.

"Cuando mi hermana murió en 2011, nos empezaron a llamar del Banco. Nosotros pensábamos que la deuda se cancelaba con el seguro de la póliza, pero el Banco nos dijo que ella no la había adquirido. Nunca nos mostraron un documento que confirmara eso, pero aseguraron que no la tenía", relató Murillo.

La deuda, originalmente adquirida con una cooperativa, pasó a ser gestionada por el Banco Popular. Al no existir una póliza, la responsabilidad recayó sobre la madre de las hermanas, quien era codeudora.

¿Qué sucede con las deudas al fallecer?

Cuando una persona fallece y deja una deuda, esta no se extingue automáticamente. Según Kabul Ugalde, abogado especializado, las deudas deben ser cubiertas por los bienes de la persona fallecida o, en su defecto, por los codeudores.

"Las deudas no desaparecen al fallecer el titular. Si se trata de un crédito hipotecario, el acreedor tiene el derecho de ejecutar la garantía, es decir, rematar la propiedad para recuperar lo adeudado. Por eso es vital contar con pólizas de vida o desempleo que permitan saldar el crédito sin afectar a la familia", explicó Ugalde.

Por su parte, Stephanie Portuguez, de la Defensoría de Apoyo al Deudor, agregó que es fundamental entender las diferencias entre las deudas personales y las respaldadas por bienes inmuebles.

"Cuando una deuda tiene como garantía un bien inmueble, como una casa, esa propiedad puede ser embargada y rematada si no se cumple con el pago. En cambio, las deudas personales se resuelven en el proceso sucesorio y no pasan directamente a los herederos", señaló Portuguez.

El proceso sucesorio y el rol de la albacea

Ante el fallecimiento de una persona con deudas, el proceso sucesorio es clave para gestionar las obligaciones pendientes y proteger los bienes. Este procedimiento legal permite que un juez nombre a un albacea, quien actúa como representante del fallecido para negociar con los acreedores y distribuir los bienes entre los herederos.

¿Qué es un proceso sucesorio?

En Costa Rica, el proceso sucesorio es un trámite judicial mediante el cual se gestionan los bienes de una persona fallecida, se pagan sus deudas y se distribuye el patrimonio entre los herederos. En este proceso, el juez debe determinar qué bienes formaban parte de la herencia, así como las deudas que debían ser cubiertas antes de la distribución del patrimonio. Es esencial porque permite establecer el inventario de bienes y decidir cómo proceder con las deudas y los derechos de los herederos.

¿Qué es una albacea?

El albacea es una persona designada para administrar el patrimonio del difunto durante el proceso sucesorio. Esta persona tiene la responsabilidad de velar por el cumplimiento de las disposiciones testamentarias, si las hay, y de administrar y liquidar las deudas, incluidas las que pudieran afectar a los herederos. El albacea puede ser un familiar, un amigo de confianza o un profesional en la materia, pero debe ser aprobado por el juez del proceso sucesorio.

El proceso sucesorio es esencial para evitar la pérdida de bienes materiales. Los herederos universales juegan un rol crucial, ya que pueden buscar alternativas de pago con los acreedores y, en algunos casos, salvar propiedades familiares.

Consejos al adquirir una deuda

El caso de la familia en Heredia subraya la importancia de planificar financieramente al adquirir deudas importantes. Estas son algunas recomendaciones clave para evitar situaciones similares:

• Contratar pólizas de vida o desempleo: Estas pólizas son fundamentales para garantizar que las deudas queden saldadas en caso de fallecimiento o pérdida de empleo.
• Entender los términos del crédito: Antes de firmar un contrato, asegúrese de comprender todas las condiciones, incluyendo las implicaciones para codeudores y herederos.
• Informar a la familia: Comunicar a los familiares sobre las deudas existentes y las pólizas contratadas puede prevenir conflictos y sorpresas desagradables.
• Planificar el proceso sucesorio: Elaborar un testamento o designar un albacea de confianza puede facilitar la gestión de los bienes y evitar complicaciones legales.

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